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上实租赁董事长林振:发力基建突破创新规范操作严控风险

作者:网络发布时间:2016-07-04 15:13 点击次数:

  “在我们的业务机构中,政府基础设施板块占比较高,达80%以上,而且未来几年也将持续专注基础设施投资领域。”上实融资租赁有限公司董事长林振表示,“政府项目虽然微利,但是风险相对较低,一带一路的战略下,市场空间也非常大,几万亿的投资总规模中优选部分不难。”

  2012年初林振董事长创立真辰融资租赁有限公司。2013年4月,上实集团投资入股真辰融资租赁,成为第一大股东并更名为上实融资租赁有限公司(下文简称“上实租赁”)。

  4年多以来,上实租赁在创始人林振董事长带领下一路前行。在规范操作、严控风险的指导思路下,今年上实租赁投放规模亦将达到300亿, 在众多租赁公司中跻身行业前百分之一之列。

  “除了基础设施建设,消费金融也是重点布局对象,汽车金融目前业务规模只有十亿左右,但是增速喜人,潜力巨大,除此以外,上实租赁在医疗、旅游、民营企业的工业装备等领域也有布局,但目前的经济周期下,传统行业民营企业我们会相对谨慎。”林振表示,“融资租赁行业虽然增速已经非常高,但是比起海外市场的行业渗透率,发展才刚刚起步。”林振向表示,“如今这个被忽视已久的市场正在迅速成长壮大,政策向好,制度面临破局,行业已经处于爆发前夜。”

  “上实”+租赁:综合化布局攻城略地

  对林振而言,走入融资租赁行业有其必然性。

  林振自12岁起参加全国青少年计算机奥林匹克竞赛,曾获银奖。1999年12月从上海交大毕业,进入微软工作,在微软历任高级工程师、技术专案经理、技术支持部经理,期间曾获微软总裁奖。2005年9月,林振从微软离职,先后创立了车盟(中国)网络有限公司、真辰汽车服务有限公司、真辰汽车租赁有限公司、真辰二手车公司、北京真辰资产管理有限公司。

  “那时候做的是国内最早的互联网保险项目,获得华登国际和招商富鑫等7家境外风险机构的投资,开创了行业先河。但是一年后,各大保险公司都纷纷加入了竞争阵营,蓝海瞬间转红。2007年我们和深创投合作,实践探索转型,开始投资二手车领域、做汽车租赁等,由此进一步进入到了融资租赁行业。”林振回忆。

  “引入上实是一个非常重要的选择。上实一接触我们,就非常看好融资租赁行业和我们团队,也正准备布局这个板块,因此与我们沟通,希望能够占比多一点,成为第一大股东。而此前,我个人是第一大股东。从当时的角度来看,企业正处于一个快速发展的关键期,我们认为上实的品牌能带来很好的声誉,因此达成了合作的共识。”

  林振认为, “我们在和地方政府交流的时候发现,很多时候,融资租赁相当于一个先遣部队,而除了融资租赁,上实集团层面或是旗下兄弟单位往往还能为其提供一揽子的投资支持。因为无论是基础设施投资、医药、高速公路、地产还是其他股权投资,这些业务领域上实集团都有涉及。和竞争对手相比,我们提供的服务更多元化、成系列。”

  林振坦言,和银行系租赁公司的资金来源相比,上实租赁的资金来源结构则复杂许多。“除了银行授信以外,公司自有资金、内外资股东的资金、资产证券化和海外资金等都是重要来源”林振介绍,早在2012年,上海自贸区挂牌之前,真辰汽车租赁就已经进驻上海自贸区,“不同渠道来源的资金成本不同,综合成本在银行基准利率上下,因此采取什么样的资金配比要看客户资质,视风险而定。通常而言,民生保障类的成本会相对低一些。”

  值得一提的是,风控是林振反复申诉强调的一个关键词。林振透露,上实租赁眼下业务以项目负责制覆盖全国十几个省市,为控制风险,公司整体前台人员和中后台的配比始终维持在1:1上下,截止目前,不良率始终低于千分之一,关注类低于千分之二,相较而言,比其他金融类企业不良率低很多。

  行业环境喜忧参半

  事实上,作为传统金融的重要补充工具,融资租赁在海外市场发展的成熟度远超国内。

  一组来自《金融 界》的行业数据显示,从租赁市场的行业渗透率(在资产投资中,采用融资租赁的方式)考察,据不完全统计,德国渗透率为17%,美国24%,而过去几年时间里,中国这一比例才刚刚从过去的2-3%提升到4-5%。

  事实上,自1981年第一家中外合资融资租赁公司成立,市场曾一度十分活跃,然而快速发展的同时,由于理念偏差、法律税收环境不完善等原因,融资租赁业运作并不规范,上世纪90年代,风险集中爆发,由于欠租问题严重、政府不再为企业担保、银行和信托公司退出等因素的冲击,融资租赁业陷入了较长时期的停滞发展阶段。直到2007年以后,随着银行业的重新回归,融资租赁业才逐渐回暖。

  林振告诉:“因此,尽管融资租赁今年来已经呈现出几何级的发展态势,但对大多数中小企业家而言,融资租赁的模式依然十分陌生,传统的股权及债务融资依然是其解决融资需求的主流模式。另一方面,进入2015年以来,融资租赁行业整体面临的信用风险处于上升趋势,租赁余额增速出现明显放缓。这些现状既是市场环境的不足,同样也是机遇所在。”

  近年来,随着配套措施不断加码,政策环境渐趋利好。去年以来,在中央相关政策精神的鼓励和指引下,天津自贸区、福建省以及陕西省等地方政府迅速响应,已出台相应政策支持融资租赁相关政策精神落地。2015年中央经济工作会议强调要降低企业的各项成本,融资租赁一方面可以帮助企业加速固定资产折旧,提供节税效应,另一方面自身也将受惠于资金成本的降低。

  “2016年不同细分行业差别会较大。一些传统的周期性行业产能过剩较为严重,信用风险将会持续上升。但是反过来看,危中见机。这正是考验一家公司内功的时候,金融行业核心竞争力是风控能力,行业低谷正是学习如何更好地支持实体经济、识别风险的时候,也是大浪淘沙洗练出优质企业的时候。”林振对表示。